Zahlungswege bei Anlagebetrug nachverfolgen

Nach einem Anlagebetrug konzentriert sich die Aufmerksamkeit häufig zunächst auf die betrügerische Website oder den vermeintlichen Broker. Für die Frage, ob rechtliche Schritte zur Rückforderung möglich sind, ist jedoch häufig etwas anderes entscheidend:

Wohin ist das Geld tatsächlich geflossen?

Bei einer Überweisung existiert ein Empfängerkonto. Bei einer Kreditkartenzahlung sind Zahlungsdienstleister beteiligt. Wurden Bitcoin oder andere Kryptowährungen verwendet, existieren Wallet-Adressen und Transaktionsdaten.

Die Nachverfolgung von Zahlungswegen bei Anlagebetrug kann deshalb ein wichtiger Bestandteil der rechtlichen Aufarbeitung sein.

Ziel ist nicht lediglich, Geldbewegungen grafisch darzustellen. Entscheidend ist vielmehr, ob sich aus dem tatsächlichen Zahlungsfluss Personen, Unternehmen, Konten, Banken, Kryptodienstleister oder andere mögliche Anspruchsgegner identifizieren lassen.

Fachanwalt Björn-Michael Lange prüft bei wirtschaftlich erheblichen Schäden die Zahlungswege und möglichen Rückforderungs- und Schadensersatzansprüche nach Anlagebetrug.

Warum sind Zahlungswege bei Anlagebetrug so wichtig?

Betrüger können im Internet nahezu jede Identität vortäuschen.

Eine professionell gestaltete Website kann einen Unternehmenssitz in London zeigen. Der angebliche Broker kann mit einer deutschen Telefonnummer anrufen. Im Impressum kann eine Gesellschaft in der Schweiz genannt werden.

Nichts davon beantwortet zwingend die entscheidende Frage:

Wer hat das Geld erhalten?

Der tatsächliche Zahlungsweg kann ein anderes Bild zeigen.

So kann ein Anleger glauben, Geld bei einem europäischen Broker zu investieren, während seine Überweisung tatsächlich an eine andere Gesellschaft auf ein Konto in einem anderen Staat geht.

Bei der rechtlichen Aufarbeitung sollte deshalb zwischen drei Ebenen unterschieden werden:

Behaupteter Vertragspartner:
Mit wem glaubte der Anleger einen Vertrag geschlossen zu haben?

Tatsächlicher Kontakt:
Welche Personen, Telefonnummern, E-Mail-Adressen und Websites wurden tatsächlich verwendet?

Tatsächlicher Zahlungsweg:
An wen wurde das Geld überwiesen und welche Finanzdienstleister waren an der Transaktion beteiligt?

Gerade die dritte Ebene kann für die weitere Anspruchsprüfung von besonderer Bedeutung sein.

Wie lässt sich der Geldfluss nach einem Anlagebetrug rekonstruieren?

Am Anfang steht eine möglichst vollständige Erfassung sämtlicher Zahlungen.

Dabei sollten nicht nur die großen Überweisungen berücksichtigt werden.

Auch eine erste Einzahlung von beispielsweise 250 Euro kann relevant sein, wenn sie an einen anderen Empfänger ging als spätere Zahlungen.

Sinnvoll ist eine chronologische Aufstellung mit folgenden Informationen:

• Datum der Zahlung,
• Höhe des Betrags,
• Zahlungsart,
• Name des Zahlungsempfängers,
• IBAN beziehungsweise Kontodaten,
• BIC und Bank,
• Verwendungszweck,
• verwendeter Zahlungsdienstleister,
• angeblicher Zweck der Zahlung und
• dazugehöriger Ansprechpartner.

Bei Kryptowährungen kommen insbesondere Wallet-Adressen und Transaktions-IDs hinzu.

Aus mehreren Zahlungen kann so eine Transaktionskette entstehen, die anschließend rechtlich ausgewertet werden kann.

Welche Zahlungswege kommen bei Anlagebetrug vor?

Moderne Betrugssysteme beschränken sich nicht auf klassische Banküberweisungen.

Je nach Fall werden unterschiedliche Zahlungswege miteinander kombiniert.

Banküberweisungen

Der Anleger erhält eine IBAN und soll das vermeintliche Investmentkapital auf das angegebene Konto überweisen.

Dabei kann der Empfänger mehrfach wechseln.

Kredit- und Debitkartenzahlungen

Insbesondere bei kleineren Ersteinzahlungen können Kartenzahlungen oder andere Zahlungsdienste eingesetzt werden.

Zahlungsdienstleister

Zahlungen können über zwischengeschaltete Dienstleister abgewickelt werden. Dadurch kann die Verbindung zwischen Anleger und tatsächlichem Empfänger schwieriger zu erkennen sein.

Kryptowährungen

Geschädigte werden teilweise aufgefordert, bei einem realen Kryptodienstleister Bitcoin, Ether oder Stablecoins zu kaufen und anschließend an eine vorgegebene Wallet zu übertragen.

Kombination mehrerer Zahlungsarten

Besonders komplex sind Fälle, in denen zunächst eine Banküberweisung erfolgt, später Kryptowährungen gekauft werden und anschließend weitere Zahlungen über andere Empfänger laufen.

Die rechtliche Prüfung muss dann die gesamte Kette berücksichtigen.

Banküberweisung nach Anlagebetrug nachverfolgen

Bei einer Banküberweisung sind zunächst die eigenen Kontounterlagen der wichtigste Ausgangspunkt.

Gesichert werden sollten insbesondere:

• Überweisungsdatum,
• Betrag,
• Zahlungsempfänger,
• IBAN,
• BIC,
• Verwendungszweck und
• gegebenenfalls weitere Transaktionsangaben.

Diese Informationen zeigen zunächst, an wen der Geschädigte selbst gezahlt hat.

Davon zu unterscheiden ist die Frage, was anschließend mit dem Geld geschehen ist.

Informationen über weitere Kontobewegungen stehen Geschädigten nicht ohne Weiteres zur Verfügung. Ob im Rahmen strafrechtlicher Ermittlungen oder anderer rechtlicher Verfahren zusätzliche Zahlungsinformationen erlangt werden können, hängt von den jeweiligen gesetzlichen und tatsächlichen Voraussetzungen ab.

Deshalb sollte nicht versprochen werden, jeder Geldfluss könne vollständig bis zum endgültigen Empfänger rekonstruiert werden.

Wechselnde Zahlungsempfänger als Warnsignal

Bei Broker-Betrug und Online-Trading-Betrug kommt es vor, dass Geschädigte nicht immer an denselben Empfänger zahlen.

Beispielsweise gehen:

• 10.000 Euro an Gesellschaft A,
• 25.000 Euro an Gesellschaft B und
• weitere 40.000 Euro an Gesellschaft C.

Die Unternehmen können in unterschiedlichen Staaten sitzen und auf den ersten Blick nichts miteinander zu tun haben.

Gerade solche Wechsel können für die Aufarbeitung wichtig sein.

Es sollte dokumentiert werden, wer die jeweilige Zahlung angefordert hat, mit welcher Begründung und an welchen Empfänger sie tatsächlich ging.

Dadurch können Verbindungen zwischen einzelnen Teilen des Betrugssystems sichtbar werden.

Anlagebetrug: Geld zurück über den Zahlungsweg?

Die Möglichkeiten der Geldrückholung bei Anlagebetrug hängen nicht nur davon ab, ob die unmittelbaren Täter bekannt sind.

Zu untersuchen ist auch, welche anderen Personen oder Unternehmen innerhalb des Zahlungswegs eine rechtlich relevante Rolle gespielt haben.

Mögliche Ansatzpunkte können sich je nach Sachverhalt beispielsweise gegenüber:

• unmittelbaren Tätern,
• Zahlungsempfängern,
• beteiligten Gesellschaften,
• Kontoinhabern oder
• weiteren Beteiligten

ergeben.

Ob tatsächlich ein Anspruch besteht, muss für jeden möglichen Anspruchsgegner gesondert geprüft werden.

Die bloße Beteiligung an einer Zahlung führt nicht automatisch zu einer Haftung.

Banken und Zahlungsdienstleister als Teil des Zahlungswegs

Bei Banküberweisungen sind regelmäßig mindestens zwei Institute beteiligt: die Bank des Geschädigten und die Bank des Zahlungsempfängers.

Je nach Zahlungsweg können weitere Finanz- oder Zahlungsdienstleister hinzukommen.

Bei wirtschaftlich erheblichen Schäden kann deshalb eine Haftung beteiligter Banken und Zahlungsdienstleister zu prüfen sein.

Dabei ist jedoch eine wichtige Grenze zu beachten:

Eine Bank haftet nicht automatisch, weil ein Betrüger bei ihr ein Konto verwendet hat.

Ob Ansprüche bestehen, hängt von den konkreten Umständen, der Rolle des Instituts und möglichen Pflichtverletzungen ab.

Die Zahlungsanalyse dient deshalb zunächst dazu, Beteiligte und tatsächliche Abläufe zu identifizieren. Die Haftungsfrage folgt erst im nächsten Schritt.

Kann eine Überweisung nach Betrug zurückgerufen werden?

Wer unmittelbar nach einer Überweisung einen Betrug erkennt, sollte seine Bank möglichst schnell kontaktieren.

Ob eine Zahlung noch gestoppt oder zurückgeholt werden kann, hängt unter anderem vom Status der Transaktion und den Umständen des Einzelfalls ab.

Ein Überweisungsrückruf ist nicht mit einem garantierten Rückzahlungsanspruch gleichzusetzen.

Ist das Geld bereits dem Empfängerkonto gutgeschrieben und weitergeleitet worden, kann die Situation erheblich schwieriger sein.

Gerade deshalb sollte nach Entdeckung des Betrugs nicht auf weitere angebliche Auszahlungstermine des Brokers gewartet werden.

Bitcoin und Kryptowährungen nachverfolgen

Bei Bitcoin- und Kryptowährungsbetrug unterscheidet sich die Zahlungsanalyse von klassischen Banküberweisungen.

Viele öffentliche Blockchains dokumentieren Transaktionen dauerhaft.

Bei Bitcoin lässt sich beispielsweise nachvollziehen, dass eine bestimmte Menge von einer Adresse an eine andere übertragen wurde.

Wichtige Informationen sind:

• verwendete Kryptowährung,
• Wallet-Adresse des Absenders,
• Wallet-Adresse des Empfängers,
• Transaktions-ID beziehungsweise Hash,
• Zeitpunkt,
• Menge der übertragenen Kryptowerte und
• verwendete Kryptobörse.

Diese Informationen sollten vollständig gesichert werden.

Blockchain-Analyse: Was kann sie leisten – und was nicht?

Bei Krypto-Betrug wird teilweise der Eindruck vermittelt, eine Blockchain-Analyse könne verlorene Kryptowährungen problemlos lokalisieren und zurückholen.

So einfach ist es nicht.

Es sind drei Fragen voneinander zu unterscheiden:

1. Wohin wurden die Kryptowerte übertragen?

Öffentliche Blockchain-Daten können hier wichtige Informationen liefern.

2. Wem gehört die Ziel-Wallet?

Diese Frage ist erheblich schwieriger. Eine Wallet-Adresse enthält nicht automatisch den Namen ihres Inhabers.

3. Können die Kryptowerte zurückgeholt werden?

Auch eine nachvollziehbare Transaktionskette führt nicht automatisch zu einem rechtlichen oder tatsächlichen Zugriff auf die Kryptowerte.

Eine Blockchain-Analyse kann daher ein wichtiges Ermittlungs- und Analyseinstrument sein. Sie ist aber keine Garantie für eine Rückholung.

Kryptobörsen als Schnittstelle zwischen Euro und Kryptowährungen

Bei Anlagebetrug werden Geschädigte häufig dazu gebracht, selbst ein Konto bei einer realen Kryptobörse zu eröffnen.

Der Ablauf kann beispielsweise so aussehen:

1. Der Geschädigte überweist Euro von seinem Bankkonto an eine Kryptobörse.
2. Dort kauft er Bitcoin, Ether oder Stablecoins.
3. Ein angeblicher Broker erklärt ihm, wie die Kryptowährung weitergeleitet werden soll.
4. Die Coins werden an eine externe Wallet übertragen.
5. Auf einer anderen Plattform erscheint anschließend ein vermeintliches Investmentguthaben.

Für die Zahlungsanalyse ist diese Konstellation besonders wichtig.

Der ursprüngliche Euro-Betrag und die spätere Kryptotransaktion müssen miteinander verknüpft werden.

Dass die verwendete Kryptobörse real und seriös ist, bedeutet dabei nicht automatisch, dass auch das anschließende Investment real war.

Stablecoins wie USDT bei Anlagebetrug

Neben Bitcoin und Ether können auch Stablecoins wie USDT innerhalb betrügerischer Zahlungssysteme eingesetzt werden.

Für Geschädigte wirkt die Zahlung häufig technisch kompliziert. Tatsächlich gelten für die Dokumentation jedoch dieselben Grundprinzipien:

Wer hat wann welchen Vermögenswert über welchen Dienstleister an welche Adresse übertragen?

Diese Daten sollten möglichst unmittelbar gesichert werden.

Je vollständiger die Transaktionsinformationen vorliegen, desto besser lässt sich der tatsächliche Ablauf später rekonstruieren.

Welche Rolle spielt die Strafanzeige bei der Zahlungsnachverfolgung?

Eine Strafanzeige bei Anlagebetrug kann nicht nur der strafrechtlichen Verfolgung dienen.

Ermittlungsbehörden verfügen unter den jeweiligen gesetzlichen Voraussetzungen über Möglichkeiten, Informationen zu erheben, die einem privaten Geschädigten nicht unmittelbar zur Verfügung stehen.

Bei komplexen Zahlungswegen können strafrechtliche Ermittlungen deshalb für die Identifizierung von Konten, Personen oder weiteren Transaktionen bedeutsam werden.

Das bedeutet jedoch nicht, dass jede Strafanzeige automatisch zu einer vollständigen Rekonstruktion des Geldflusses führt.

Ermittlungsmöglichkeiten, Zuständigkeiten, internationale Bezüge und der jeweilige Verfahrensstand spielen eine erhebliche Rolle.

Zahlungswege und Vermögenssicherung zusammendenken

Das Wissen, wohin Geld geflossen ist, kann insbesondere dann wirtschaftlich relevant werden, wenn noch Vermögenswerte vorhanden sind.

Deshalb hängen Zahlungsnachverfolgung und Vermögenssicherung eng zusammen.

Vereinfacht gesagt:

Zahlungsnachverfolgung fragt: Wo ist das Geld hingegangen?

Vermögenssicherung fragt: Welche identifizierten Vermögenswerte können rechtlich gesichert werden?

Je nach Fall können strafprozessuale oder zivilrechtliche Sicherungsinstrumente in Betracht kommen.

Ob deren Voraussetzungen erfüllt sind, muss konkret geprüft werden.

Zahlungswege bei internationalem Anlagebetrug

Viele Betrugsfälle enden nicht an einer Landesgrenze.

Ein Geschädigter in Deutschland kann beispielsweise Geld an ein Konto in Litauen überweisen. Der Kontoinhaber kann eine Gesellschaft in einem weiteren Staat sein. Anschließend können Gelder erneut transferiert oder in Kryptowährungen umgewandelt werden.

Bei Anlagebetrug mit Auslandsbezug sollte deshalb jede Transaktion separat erfasst werden.

Relevant sind insbesondere:

• Staat des Empfängerkontos,
• kontoführende Bank,
• Zahlungsempfänger,
• Gesellschaftssitz,
• verwendeter Zahlungsdienstleister und
• weitere bekannte Transaktionen.

Internationale Zahlungswege können die Rechtsdurchsetzung erschweren. Sie machen eine strukturierte Analyse aber nicht weniger, sondern eher wichtiger.

Welche Unterlagen benötigt der Fachanwalt?

Für eine erste rechtliche Analyse sollte der Sachverhalt möglichst vollständig dokumentiert sein.

Besonders hilfreich sind:

Zahlungsunterlagen

Kontoauszüge, Überweisungsbelege, Kreditkartenabrechnungen und sonstige Zahlungsbestätigungen.

Empfängerdaten

Namen, Gesellschaften, IBAN, BIC und weitere Angaben zu den Empfängern.

Kommunikation

E-Mails, WhatsApp- und Telegram-Nachrichten, SMS und sonstige Chats.

Daten des vermeintlichen Brokers

Website, Domains, Telefonnummern, E-Mail-Adressen und Namen der Ansprechpartner.

Krypto-Daten

Wallet-Adressen, Transaktions-IDs, Kryptobörsen und verwendete Kryptowährungen.

Chronologie

Eine Übersicht, wann welcher Kontakt, welche Zahlungsaufforderung und welche Zahlung erfolgt ist.

Gerade bei vielen Einzelzahlungen spart eine übersichtliche chronologische Darstellung Zeit und erleichtert die rechtliche Einordnung.

Beispiel: Zahlungsweg bei einem vermeintlichen Broker

Ein Anleger zahlt insgesamt 120.000 Euro an einen vermeintlichen Online-Broker.

Die Zahlungen erfolgen nicht auf ein einziges Konto:

Zunächst überweist er 20.000 Euro an eine Gesellschaft in Staat A. Danach gehen 40.000 Euro an eine andere Gesellschaft in Staat B. Für die letzten 60.000 Euro wird er aufgefordert, bei einer Kryptobörse Stablecoins zu erwerben und an eine externe Wallet zu senden.

Auf seinem vermeintlichen Tradingkonto werden anschließend 190.000 Euro angezeigt.

Als er eine Auszahlung verlangt, werden weitere Gebühren gefordert.

Für die rechtliche Aufarbeitung genügt es in einer solchen Konstellation nicht, nur den Namen des angeblichen Brokers zu betrachten.

Untersucht werden müssen vielmehr die einzelnen Zahlungsempfänger, beteiligten Banken, der Kryptodienstleister, die Wallet-Transaktion und mögliche Verbindungen zwischen diesen Beteiligten.

Genau darin liegt der Zweck einer strukturierten Zahlungsanalyse.

Vorsicht vor unseriösen „Fund Recovery“-Anbietern

Wer nach „Geld nach Betrug zurückholen“ oder nach Möglichkeiten zur Nachverfolgung von Kryptowährungen sucht, kann auf Anbieter stoßen, die eine nahezu sichere Rückholung versprechen.

Besondere Vorsicht ist geboten, wenn ein angeblicher Ermittler oder Recovery-Dienstleister behauptet, das Geld bereits gefunden zu haben und vor der Freigabe eine weitere Zahlung verlangt.

Das kann ein Recovery Scam sein.

Geschädigte sollten insbesondere keine angeblichen Steuern, Wallet-Freischaltungen oder Sicherheitsgebühren bezahlen, nur weil ihnen anschließend die Rückzahlung des verlorenen Kapitals versprochen wird.

Welche Fehler erschweren die Nachverfolgung?

Nach einem Anlagebetrug sollten insbesondere folgende Fehler vermieden werden:

• Kontoauszüge oder Zahlungsbestätigungen nicht vollständig sichern,
• Chatverläufe löschen,
• Wallet-Adressen nur als Screenshot statt zusätzlich als Text sichern,
• kleinere Zahlungen aus der Chronologie weglassen,
• nur den Namen des vermeintlichen Brokers dokumentieren,
• weitere Zahlungen zur angeblichen Freischaltung leisten,
• den Zugang zu Bank- oder Kryptokonten an unbekannte Rückholer übermitteln oder
• zu lange mit der rechtlichen Prüfung warten.

Auch die Verjährung bei Anlagebetrug sollte unabhängig von der Zahlungsanalyse im Blick behalten werden.

Wie hilft ein Fachanwalt bei der Analyse der Zahlungswege?

Die reine Sammlung von Transaktionsdaten ist nur der erste Schritt.

Entscheidend ist deren rechtliche Einordnung.

Fachanwalt Björn-Michael Lange prüft bei Anlagebetrug insbesondere:

• welche Zahlungen tatsächlich erfolgt sind,
• welche Zahlungsempfänger identifizierbar sind,
• welche Gesellschaften hinter den Empfängern stehen,
• welche Banken und Zahlungsdienstleister beteiligt waren,
• ob Kryptowährungen eingesetzt wurden,
• welche weiteren Informationen aus den Transaktionen gewonnen werden können,
• gegen welche Beteiligten mögliche Ansprüche bestehen,
• ob eine Bankhaftung bei Anlagebetrug zu prüfen ist,
• ob Maßnahmen zur Vermögenssicherung in Betracht kommen und
• welche Verjährungsfristen zu beachten sind.

Dabei geht es nicht um die abstrakte Nachzeichnung jedes einzelnen Geldflusses, sondern um eine wirtschaftlich sinnvolle Frage:

Welche Informationen aus dem Zahlungsweg können für die Rückforderung des verlorenen Kapitals rechtlich genutzt werden?

Anlagebetrug: Zahlungswege prüfen und Geldrückholung bewerten lassen

Wenn Sie bei einem vermeintlichen Broker, einer Tradingplattform, einem Festgeldangebot oder einem Krypto-Investment einen erheblichen Betrag verloren haben, sollten Sie sämtliche Zahlungsdaten sichern.

Entscheidend ist nicht nur, wer Ihnen das Investment angeboten hat.

Entscheidend ist auch, wer Ihr Geld tatsächlich erhalten hat.

Die systematische Nachverfolgung von Zahlungswegen bei Anlagebetrug kann helfen, Zahlungsempfänger, beteiligte Unternehmen, Finanzdienstleister und weitere mögliche Anspruchsgegner zu identifizieren.

Fachanwalt Björn-Michael Lange prüft bei größeren Anlagebetrugsfällen Zahlungsströme sowie die Möglichkeiten der Geldrückholung, mögliche Schadensersatzansprüche und rechtliche Maßnahmen gegen identifizierbare Beteiligte.